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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
參加對象：銀行中高層管理人員、支行長、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人以及基層員工
課程費用：電話咨詢（含：講師費、稅費、教材費、會務(wù)費、拍攝費）
授課天數(shù)：1 天
授課形式：內(nèi)訓(xùn)
聯(lián)系電話：400-008-4600；13382173255（Karen /鄭老師）
官網(wǎng)：ricosauthenticitalian.com
微信咨詢：Karen（注明來意）
課程背景| Course Background
近年來，反洗錢監(jiān)管處罰屢創(chuàng)新高，2020年度，中國人民銀行對417家反洗錢義務(wù)機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額高達(dá)6.28億元。處罰背后原因林林總總：有不重視的；有不懂如何開展工作的；有下過功夫效果不明顯的，一提反洗錢大家都感到恐懼，不知如何開展才能滿足監(jiān)管要求。
本課程從銀行實際出發(fā)，圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式闡述反洗錢操作規(guī)程，有效預(yù)防洗錢活動，全面樹立員工的反洗錢合規(guī)意識，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢各項規(guī)章制度，加強內(nèi)部管控，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，不斷提升反洗錢工作水準(zhǔn)，避免遭受監(jiān)管處罰。
課程收益| Program Benefits
● 領(lǐng)會反洗錢監(jiān)管要求及法律法規(guī)知識
● 增強反洗錢合規(guī)意識
● 掌握客戶身份識別方法與技巧
● 掌握評估客戶洗錢風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)
● 提升甄別可疑交易的能力，掌握如何撰寫有價值的重大可疑交易報告
● 通過大量的案例分析，有效提高員工預(yù)防洗錢活動的能力
課程大綱| Course Outline
前言：為什么反洗錢工作會遭受監(jiān)管處罰？
第一講：國內(nèi)反洗錢形勢及監(jiān)管要求
一、最新反洗錢處罰通報
1. 處罰原因分析
2. 責(zé)任追究機制
3. 內(nèi)控管理要求
二、人民銀行反洗錢監(jiān)管要求
根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》（銀反洗發(fā)〔2021〕1號）的要求進(jìn)行監(jiān)管
三、開展反洗錢工作應(yīng)遵循的原則
1. 全面性原則
2. 客觀性原則
3. 匹配性原則
4. 靈活性原則
四、反洗錢工作重點
1. 客戶身份識別
2. 客戶盡職調(diào)查
3. 大額交易與可疑交易甄別
4. 客戶洗錢風(fēng)險評估
5. 客戶信息資料及交易記錄的保存
案例分析：A銀行如何有效開展反洗錢工作，從中受到什么啟發(fā)
第二講：把好洗錢風(fēng)險第一道關(guān)口——有效識別客戶身份
一、客戶身份識別原則
1. 真實性
2. 有效性
3. 完整性
4. 持續(xù)性
二、客戶身份識別工作流程
1. 了解
2. 核對
3. 登記
4. 留存
三、客戶身份識別的重點環(huán)節(jié)
1. 建立客戶關(guān)系期間——防止開立匿名、假名賬戶
案例分析：批量代開銀行卡工資賬戶引發(fā)的風(fēng)險事件
案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)某個人結(jié)算賬戶屬于冒名開戶如何處理
2. 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間——防止資金交易異常，與客戶身份不匹配
案例分析：某未成年人賬戶短期內(nèi)資金交易達(dá)到200萬元，與其身份明顯不符
3. 異?？蛻襞挪?/span>——防止洗錢活動發(fā)生
案例分析：某局長夫人通過購買銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行洗錢
4. 做好委托代理人的身份識別——核實其真實代理關(guān)系
四、做好對客戶的盡職調(diào)查
1. 非自然人開戶要進(jìn)行上門核查
2. 要了解非自然人的基本情況：包括實際控制人、實際受益人、資金用途、交易背景、資金來源等
3. 要了解自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話號碼等關(guān)鍵信息
五、客戶身份識別的方法
1. 詢問客戶
2. 實地走訪
3. 網(wǎng)絡(luò)查詢
4. 借助第三方機構(gòu)
5. 內(nèi)部信息系統(tǒng)資源共享
六、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1. 保存原則
2. 保存內(nèi)容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶信息資料而遭受處罰
案例分析：W銀行如何對2016年之前的存量客戶進(jìn)行清理與完善
第三講：對客戶洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估——有的放矢管理客戶
一、客戶洗錢風(fēng)險評估原則
1. 風(fēng)險相當(dāng)原則
2. 全面性原則
3. 同一性原則
4. 動態(tài)管理原則
5. 自主管理原則
6. 保密性原則
二、客戶風(fēng)險采用五級分類標(biāo)準(zhǔn)
1. 高風(fēng)險客戶
2. 較高風(fēng)險客戶
3. 中風(fēng)險客戶
4. 較低風(fēng)險客戶
5. 低風(fēng)險客戶
三、風(fēng)險評估指標(biāo)體系
1. 業(yè)務(wù)
2. 行業(yè)
3. 地域
4. 特性
四、客戶風(fēng)險評估操作規(guī)程
1. 初評
2. 復(fù)評
3. 審核
4. 控制措施登記
5. 人工發(fā)起評級
6. 客戶歸屬申請
五、客戶風(fēng)險等級評定時間的界定
1. 對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險等級劃分工作
2. 對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級的高低，各營業(yè)網(wǎng)點在初次確定其風(fēng)險等級后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核
六、對不同風(fēng)險等級客戶采取不一樣的方法
1. 對高風(fēng)險、較高風(fēng)險客戶要強化盡職調(diào)查次數(shù)，每半年實施一次
2. 對較低、低風(fēng)險客戶可采取適度簡化客戶盡職調(diào)查，適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
案例分析：某銀行對高風(fēng)險客戶如何進(jìn)行客戶身份識別
案例分析：客戶風(fēng)險評估如何進(jìn)行子項目細(xì)化打分
案例分析：對較低風(fēng)險客戶如何進(jìn)行管理
第四講：預(yù)防洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵——如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識別方法
1. 系統(tǒng)自動識別
2. 系統(tǒng)篩選+人工識別
3. 人工識別
四、可疑交易的識別手段
1. 客戶身份異常
2. 客戶行為異常
3. 資金交易異常
五、可疑交易報告撰寫
1. 交易主體的基本情況
2. 可疑交易情況描述
3. 可疑點分析
4. 判斷結(jié)果
5. 后續(xù)采取措施
六、加強可疑交易報告后續(xù)控制要求
1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2. 提升客戶風(fēng)險等級
3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
七、常見的洗錢手法
1. 利用金融體系洗錢
2. 通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行洗錢
3. 注冊空殼公司洗錢
4. 投資大量房產(chǎn)、基金、股票進(jìn)行洗錢
5. 購買珍貴的黃金、珠寶、古董進(jìn)行洗錢
6. 利用賭場洗錢
7. 利用地下錢莊洗錢
洗錢手法案例分析：
1）某公安機關(guān)破獲一起地下錢莊案
2）某銀行行長洗錢案
3）通過第三方支付平臺進(jìn)行洗錢
思考：如何盡心盡職做好反洗錢工作
講師背景| Introduction to lecturers
湯紅老師 銀行風(fēng)險管理實戰(zhàn)專家
20年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗
國家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險管理師
中山大學(xué)合作講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
資深銀行合規(guī)管理講師
湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合銀行實際研發(fā)了《信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險管控》、《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》、《柜面操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》等版權(quán)課程，并得到了銀行業(yè)金融機構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等300+家銀行業(yè)金融機構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)學(xué)員達(dá)5萬人次，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機構(gòu)與學(xué)員的一致好評。
湯老師曾在國有大行和其他商業(yè)銀行工作了20年。其中有9年廣州農(nóng)商銀行總行運營管理部與合規(guī)風(fēng)險部工作經(jīng)驗，先后在運營管理部、合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度、操作規(guī)程及風(fēng)險管理措施。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
2005年3月至2009年5月在廣州農(nóng)商行總行運營管理部負(fù)責(zé)全行賬戶管理工作；2009年6月至2013年8月在總行合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)全行合規(guī)管理工作。曾參與了《柜面會計結(jié)算業(yè)務(wù)操作指南》、《柜面會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風(fēng)險排查活動，并對檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見下達(dá)給各分支機構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行內(nèi)部講師，2010年、2011年度被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
《反洗錢實戰(zhàn)技巧與案例分析》
《民法典下銀行柜面業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范》
《民法典下信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險管控》
《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》
《新時代銀行員工行為規(guī)范與職業(yè)素養(yǎng)提升》
《銀行信貸營銷與信貸風(fēng)險管控》
《銀行不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險防范與內(nèi)部控制》
部分服務(wù)客戶：
天津濱海農(nóng)商行、天津農(nóng)商銀行薊州分行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行江漢支行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、交通銀行廣西分行、工商銀行總行、工商銀行廣州分行、工商銀行清遠(yuǎn)分行工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、建行深圳龍崗支行、招商銀行廣州分行、興業(yè)銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、北京農(nóng)商行昌平支行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、龍江銀行、金華銀行、農(nóng)發(fā)行江西省分行、中原銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、郵儲銀行鐵嶺分行、郵儲銀行廣東省分行、郵儲銀行江門分行、郵儲銀行東莞分行、湖南攸縣農(nóng)商行、金湖農(nóng)商行、沭陽農(nóng)商行、揚州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、宜興農(nóng)商行、山西朔州郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行長春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東揭陽農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚臺農(nóng)商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農(nóng)商行、茅臺農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、長沙農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、肥西農(nóng)商行、長豐農(nóng)商行、寧國農(nóng)商行、浙江路橋農(nóng)商行、山東萊蕪農(nóng)商行、山東濟(jì)寧農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行、江西省聯(lián)社、青海省聯(lián)社等……
Service Procedure
Service Advantages
我們擁有幾百家各類企業(yè)的項目咨詢基礎(chǔ)、多行業(yè)數(shù)據(jù)庫、多年的行業(yè)經(jīng)驗，并對企業(yè)進(jìn)行深度研究和剖析，總結(jié)出一系列深入的觀點和經(jīng)驗。
我們的咨詢方案的設(shè)計過程秉承“知行合一”的理念，既具備理論知識，又重視項目的實操性。經(jīng)過多年的經(jīng)驗，我們積累了豐富的案例庫，涉及18個領(lǐng)域，近千個案例，并將案例與咨詢項目完美結(jié)合。
我們的咨詢團(tuán)隊分布于各大領(lǐng)域，擁有多年的業(yè)內(nèi)從業(yè)經(jīng)驗，具備豐富的企業(yè)管理實操經(jīng)驗。在定制咨詢方案前，我們會為客戶匹配多位業(yè)內(nèi)咨詢師，供客戶進(jìn)行比對選擇，根據(jù)客戶需求及問題，定制化地設(shè)計咨詢方案，確保項目的順利進(jìn)行。
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