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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
參加對象：小微客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理、綜合客戶經(jīng)理
課程費用：電話咨詢（含：講師費、稅費、教材費、會務費、拍攝費）
授課天數(shù)：1 天
授課形式：內訓
聯(lián)系電話：400-008-4600；13382173255（Karen /鄭老師）
官網(wǎng)：ricosauthenticitalian.com
微信咨詢：Karen（注明來意）
課程背景| Course Background
銀行信貸風險管理一直是一個高危環(huán)節(jié),受信貸管理體制、內部控制機制、信用風險評估方法、客戶經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗等多方面影響,在實際的信貸風險管理操作方面還存在著許多的問題。
如何把握銀行信貸風險的基本規(guī)律，提高小微客戶經(jīng)理及對公客戶經(jīng)理等人對于信貸風險的控制？如何掌握貸款通過率的相關技巧，做好貸后管理？如何把控好信貸調查的基本要點與根本方法,學會信貸業(yè)務的風險形式與防控技能？
本課程定位在培養(yǎng)信貸客戶經(jīng)理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，規(guī)范操作流程、強化制度建設，學習并掌握信貸風險防控的重要技術與方法，使得客戶經(jīng)理不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護信貸資產(chǎn)安全、高效運行。
課程收益| Program Benefits
■ 了解銀行信貸風險的基本規(guī)律；
■ 提高經(jīng)理人群對于信貸風險的重視；
■ 學會信貸業(yè)務的風險形式與防控技能；
■ 把握客戶經(jīng)理信貸調查的要點和方法；
■ 掌握提高貸款通過率的技巧；
■ 掌握貸后管理的要點和操作。
課程大綱| Course Outline
第一講：客戶經(jīng)理風控流程
一、貸款業(yè)務基本流程中各部門職責
二、客戶經(jīng)理風險掌控的過程
1. 貸前：收集印證客戶信息
2. 貸中：流程、環(huán)節(jié)的風險控制
3. 貸后：側重風險預警與應對
第二講：貸前調查
一、貸前調查的范圍與方法
1. 信貸調查范圍
1）借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調查
2）借款申請人家庭狀況調查
3）擔保人調查
2. 信貸調查的方式
1）現(xiàn)場調查
2）非現(xiàn)象場調查
二、信貸調查的要點
1. 核心原則——保證真實性
2. 調查手段——“面對面”，訪談和實地考察
3. 調查重點——借款用途、還款來源、期限錯配蘊含的風險
4. 交叉驗證
三、貸款調查的五個方法
1. 明知故問法
2. 逆算倒推法
3. 見微知著法
4. 比較分析法
5. 多點核對法
四、現(xiàn)場調查的原則及實際操作
1. 四大調查原則
1）兼聽則明，堅持雙人或多人原則
2）及時性保證調查的真實性
3）重視對原始憑證的收集
4）企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調查的重點
2. 現(xiàn)場調查重點及案例集錦
1）經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
2）經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
3）抵質押物真?zhèn)伪鎰e
五、非現(xiàn)場調查的原則及實際操作
1. 非現(xiàn)場調查的原則
1）交叉原則
2. 非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
1）征信報告
2）法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
3）銀行對賬單
4）財務報表
5）房地產(chǎn)信息網(wǎng)
3. 征信報告查詢
1）從征信看歷史
2）從征信看信用
3）從征信看資金狀況
4）從征信關聯(lián)
5）從征信看經(jīng)營狀況
4. 法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢
5. 銀行對賬單查詢
1）從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
2）從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
3）如何排除虛假的銀行對賬單
6. 小企業(yè)財務報表分析
7. 房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢
六、提高貸款通過率
1. 尋找貸款審核喜歡的企業(yè)與貸款
案例：從某銀行授信調查報告示范資料看貸款調查的關注點
2. 確認審核人員貸款溝通的準備工作
3. 明白貸款額度如何測算
案例：流貸轉換成貿易融資，客戶直接通過
第三講：貸后管理
一、貸后管理的現(xiàn)狀
二、貸后管理基本職責與規(guī)定動作
1. 八看
2. 四及時
三、貸后管理具體操作流程
1. 貸款發(fā)放流程
2. 貸款支付流程
3. 貸后檢查流程
4. 押品管理流程
5. 到期管理流程
6. 檔案管理流程
四、貸后檢查分析
1. 財務狀況分析
2. 經(jīng)營效益分析
3. 內部核算情況分析
4. 擔保狀況風險分析
5. 非財務因素分析
6. 信貸資產(chǎn)風險分類
五、九類預警信號提示
第一類：缺乏合作誠意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評價差
第四類：產(chǎn)生糾紛
第五類：客戶資金鏈緊張
第六類：抵押條件弱化
第七類：主營業(yè)務出現(xiàn)問題
第八類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或內部管理問題
第九類：財務信息虛假、財務指標異常
六、案例分析
1. 企業(yè)盲目擴張——某公司的反思
2. 關注政策的變化——蚌埠市某集團
3. 市場的變化——背投彩電的悲哀
4. 關注借款人上下游企業(yè)——飛利浦的蝴蝶效應
總結討論：
風險管理排的是“雷區(qū)”！
風險管理防的是“萬一”！
風險管理守的是“底線”！
風險管理敲的是“警鐘”！
講師背景| Introduction to lecturers
謝廣超老師 銀行對公營銷專家
10年銀行對公營銷培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗
交通銀行總行金牌講師
《零售銀行》雜志特約撰稿人
曾任：交通銀行上海寶山分行某支行丨副行長
曾任：交通銀行上海松江分行丨小微企業(yè)組負責人
曾任：交通銀行上海松江分行公司業(yè)務部丨高級客戶經(jīng)理
曾任：交通銀行上海松江分行某支行丨對公賬戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理
謝老師致力于銀行對公營銷、信貸營銷、無貸戶管理、小微信貸全流程風險管理等領域方向10年，曾為中國銀行、交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、建設銀行等上百家銀行進行項目課程培訓，累計授課400余場,主導參與項目60余個，學員人數(shù)達千人以上，課程好評率均超過95%，獲得學員一致好評！
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
謝老師歷任交行對公客戶經(jīng)理、小微企業(yè)組負責人、支行副行長，熟悉銀行對公業(yè)務全流程，多次帶領團隊創(chuàng)下高效益佳績：
◆ 任職分行銀行部主管期間：帶領團隊參加省分行的“拓戶旋風”活動，在16個分行PK中脫穎而出，創(chuàng)下拓戶數(shù)量省分行第2名、有效戶提升第3名的佳績；
◆ 任職對公客戶經(jīng)理期間：連續(xù)兩個年度獲得存款指標完成率省行排名前五；
◆ 任職支行副行長期間：通過營銷農工商超市、浦項汽車制造等40多個核心企業(yè)，實現(xiàn)小微批量營銷模式創(chuàng)新，超額完成全年指標，且未出現(xiàn)一筆不良貸款，長期保持“無爛賬”全優(yōu)記錄，多次得到行內贊許。
《對公客戶經(jīng)理營銷全流程》
《普惠小微業(yè)務高效營銷與交叉銷售》
《數(shù)字化下對公無貸戶的場景營銷》
《個貸的場景營銷與實戰(zhàn)演練》
《公私聯(lián)動營銷技巧——三大客群的深耕與經(jīng)營》
《代發(fā)掘金——代發(fā)工資業(yè)務的單位開發(fā)和資金留存》
《信貸全流程風險管理：貸前調查與貸后管理》
部分服務客戶：
工商銀行：大連工行、保定工行、泉州工行、北京工行、廣州工行、中山工行……
交通銀行：交行總行、昆明交行、上海交行、貴州交行、新疆交行、天津交行……
郵儲銀行：上海郵儲、深圳郵儲、南通郵儲、泉州郵儲、湖南郵儲、濟南郵儲……
建設銀行：山東建行、廣東建行、赤峰建行、寧夏建行、青島建行、北京建行、廊坊建行、常州建行、曲靖建行、重慶建行、南通建行、大同建行、新疆建行……
中國銀行：天津中行、遼寧中行、山西中行、徐匯中行、鄭州中行、廣安中行、成都中行、東德州中行、威海中行、日照中行、濟南中行、自貢中行、濱州中行、江蘇中行、烏魯木齊中行、臺州中行、蘇州中行、沈陽中行、重慶中行……
農業(yè)銀行：潮州農行、孝感農行、?？谵r行、銅陵農行、內蒙農行、四川農行、成都農行、武漢農行、江門農行、廣東農行、溫州農行……
農商銀行：肥城農商行、青島農商行、靈武農商行、重慶農商行、上海農商行、江蘇農商行、團風農商行、濱海農商行、淮安農商行、修武農商行、東平農商行、棗莊農商行、湘江新區(qū)農商行、蘭溪農商行、寧陽農商行……
Service Procedure
Service Advantages
我們擁有幾百家各類企業(yè)的項目咨詢基礎、多行業(yè)數(shù)據(jù)庫、多年的行業(yè)經(jīng)驗，并對企業(yè)進行深度研究和剖析，總結出一系列深入的觀點和經(jīng)驗。
我們的咨詢方案的設計過程秉承“知行合一”的理念，既具備理論知識，又重視項目的實操性。經(jīng)過多年的經(jīng)驗，我們積累了豐富的案例庫，涉及18個領域，近千個案例，并將案例與咨詢項目完美結合。
我們的咨詢團隊分布于各大領域，擁有多年的業(yè)內從業(yè)經(jīng)驗，具備豐富的企業(yè)管理實操經(jīng)驗。在定制咨詢方案前，我們會為客戶匹配多位業(yè)內咨詢師，供客戶進行比對選擇，根據(jù)客戶需求及問題，定制化地設計咨詢方案，確保項目的順利進行。
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We are? Talent training and intelligent manufacturing solutions provider.
What we do ?Provide organizational performance improvement and talent learning development business.
Customers:Each year, we serves more than 1000 enterprises (including fortune 500 enterprises, joint venture factories, state-owned enterprises, rapidly developing private enterprises and industry-leading enterprises).
10年更懂你
中大型企業(yè)共同選擇
累計培訓學員
現(xiàn)有公開課
現(xiàn)有內訓課
現(xiàn)有在線課程
輻射城市
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高層團隊引導工作坊
中層管理內訓
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