波多无码193尤物在线_性无码专区一级_日韩亚洲av人人夜夜澡人人爽_不打码成 人影片在线观看

疫情的到來(lái)，給我們的經(jīng)濟(jì)生活帶來(lái)了巨大的影響，流失了一大批的優(yōu)秀保險(xiǎn)從業(yè)人員。后疫情時(shí)代，中國(guó)經(jīng)濟(jì)將高速發(fā)展，必將造就一大批的新中產(chǎn)階級(jí)和高凈值人群。隨之而來(lái)的，私人資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、財(cái)富管理及財(cái)富傳承等方面的需求將成為剛需，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入新的高速發(fā)展時(shí)期。正如《愛(ài)麗絲夢(mèng)游仙境》所講“在我們這個(gè)地方，你必須不停地奔跑，才能保證停留在原地。”面對(duì)信息、知識(shí)爆炸的今天，保險(xiǎn)從業(yè)人員不得不承認(rèn)，即使不停的奔跑，可能也只能停留在原地。逆水行舟不進(jìn)則退，法商思維是保險(xiǎn)從業(yè)者的基本功，但由于很多從業(yè)者并不是法律專業(yè)出身，對(duì)于《民法典》實(shí)施之后相關(guān)法律法規(guī)知之甚少，與客戶溝通時(shí)往往不敢觸碰法商話題，白白錯(cuò)失機(jī)會(huì)。

本課程將以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，結(jié)合《保險(xiǎn)法》及相關(guān)司法解釋系統(tǒng)講解，幫學(xué)員運(yùn)用法商知識(shí)，樹(shù)立專業(yè)形象、尋找客戶痛點(diǎn)、挖掘客戶需求、轉(zhuǎn)化實(shí)際展業(yè)能力，增加客戶對(duì)于財(cái)富傳承的理解與認(rèn)識(shí)，回應(yīng)家族財(cái)富傳承難題，讓學(xué)員身懷絕技，帶動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷更好的推動(dòng)，從容面對(duì)高凈值客戶財(cái)富傳承需求。

● 從法律角度為保險(xiǎn)從業(yè)者解答家族財(cái)富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》及相關(guān)法律政策變化，理解財(cái)富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幫助性；

● 讓保險(xiǎn)從業(yè)者清晰了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家庭以及家族企業(yè)帶來(lái)的巨大影響，掌握化解和預(yù)防措施；

● 講解財(cái)富安排過(guò)程中高凈值人士常用的遺囑、代持、保險(xiǎn)等傳承工具的積極作用和風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升保險(xiǎn)從業(yè)者專業(yè)能力；

● 講解保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于保險(xiǎn)從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任；

● 掌握“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財(cái)產(chǎn)分割照顧無(wú)過(guò)錯(cuò)方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等新規(guī)對(duì)財(cái)富傳承帶來(lái)的巨大影響，拓寬保險(xiǎn)銷售新思路；

● 講解保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于保險(xiǎn)從業(yè)者與客戶的溝通中取得客戶的信任；

● 獲取法律專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，提升法治、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

前言：

一、財(cái)富管理趨勢(shì)變化

1. 高凈值人群中多數(shù)依賴投資收益

2. 愿意投入更多，但也敬畏風(fēng)險(xiǎn)

3. “守富”與“創(chuàng)富”

二、財(cái)富管理需求轉(zhuǎn)變

變化1：資產(chǎn)配置變化

變化2：財(cái)富傳承觀念變化

變化3：健康保障意識(shí)增強(qiáng)

三、需求轉(zhuǎn)變下的財(cái)富思維

1. 財(cái)富安全

2. 財(cái)富增值

3. 財(cái)富和諧

4. 財(cái)富長(zhǎng)遠(yuǎn)

第一講：高凈值人群財(cái)富傳承解析

一、遺產(chǎn)規(guī)劃

1. 未經(jīng)公證的遺囑，極易產(chǎn)生糾紛

案例解析：龔如心千億遺產(chǎn)爭(zhēng)奪案

2. 信托設(shè)立人精神狀況不佳，會(huì)影響遺囑效力

案例解析：梅艷芳遺產(chǎn)案親媽打官司十年

3. 捐贈(zèng)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)簽署協(xié)議或出具捐贈(zèng)文書(shū)

案例解析：季羨林遺產(chǎn)繼承案

4. 家風(fēng)傳承與財(cái)產(chǎn)傳承同等重要

案例解析：冰心墓碑竟遭親孫潑墨，如今字跡仍在

5. 改變傳統(tǒng)觀念，提前訂立一份有效的遺囑，減少不必要的紛爭(zhēng)

案例解析：侯耀文遺產(chǎn)糾紛

6. 資產(chǎn)配置，能讓投資者長(zhǎng)期穩(wěn)定獲利

案例解析：諾貝爾獎(jiǎng)發(fā)了118年，為何越發(fā)越多？

二、風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 企業(yè)合理的所有權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，與家族信托必不可少

案例解析：長(zhǎng)榮集團(tuán)奪嫡之爭(zhēng)，幾兄弟上演清宮戲，甚至不惜恐嚇威脅

2. 企業(yè)合理的所有

案例解析：股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)敗局：真功夫創(chuàng)始人蔡達(dá)標(biāo)入獄記

3. 建立“三會(huì)一層”現(xiàn)代企業(yè)治理模式，防范家族內(nèi)斗

案例解析：股權(quán)架構(gòu)設(shè)計(jì)敗局：真功夫創(chuàng)始人蔡達(dá)標(biāo)入獄記

4. 結(jié)合公司內(nèi)部治理機(jī)制和人身意外的應(yīng)急預(yù)案，防止財(cái)富流失，實(shí)現(xiàn)有序定向傳承

案例解析：柏聯(lián)總裁墜機(jī)身亡3年后 公公兒媳為爭(zhēng)200億遺產(chǎn)打官司

5. 將夫妻財(cái)產(chǎn)契約、人壽保險(xiǎn)等一系列措施進(jìn)行系統(tǒng)安排，防范人身風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：小馬奔騰對(duì)賭失敗，創(chuàng)始人遺孀將承擔(dān)2億元債務(wù)

三、稅務(wù)規(guī)劃

——做好開(kāi)征遺產(chǎn)稅準(zhǔn)備

案例解析：韓國(guó)人一生有三件事：死亡、交稅和三星

案例解析：深圳或成為我國(guó)首個(gè)開(kāi)征遺產(chǎn)稅的試點(diǎn)城市

四、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃

1. 婚前辦理家族信托業(yè)務(wù)或簽訂財(cái)產(chǎn)協(xié)議，做到家企隔離

案例解析：土豆網(wǎng)CEO離婚案引發(fā)的上市悲劇一旦離婚

案例解析：湯姆克魯斯的婚前協(xié)議（網(wǎng)傳版）

案例解析：吳亞軍離婚（預(yù)離婚架構(gòu)）

2. 盡量避免復(fù)雜的離婚訴訟

案例解析：曾經(jīng)的史密斯夫婦官司打6年，F(xiàn)BI都被卷入其中的離婚大戲

五、繼承規(guī)劃

——二代接班，不必強(qiáng)求

案例解析：海翔藥業(yè) 父親用40年創(chuàng)上市公司，兒子僅用4年敗光。

第二講：財(cái)富傳承的內(nèi)涵

導(dǎo)入：財(cái)富傳承概述

1）財(cái)富傳承的定義

2）遺產(chǎn)的范圍

3）法定繼承人及夫妻財(cái)產(chǎn)的劃分

一、遺囑規(guī)劃是財(cái)富傳承的基礎(chǔ)

1. 遺囑的定義

2. 遺囑的6大形式（自書(shū)、代書(shū)、打印、錄音錄像、口頭、公證）

3. 遺囑中的法律問(wèn)題

案例解析：兒子為爭(zhēng)遺產(chǎn),將95歲老母告上公堂

1）遺囑=資產(chǎn)傳承方案？

2）遺贈(zèng)中的法律問(wèn)題（遺囑性質(zhì)劃分遺贈(zèng)）

案例解析：祖?zhèn)鞯乃暮显何茨芰艚o孫子

3）遺囑形式瑕疵導(dǎo)致的法律問(wèn)題

案例解析：沒(méi)有適格見(jiàn)證人，遺囑無(wú)效。

4. 遺囑的優(yōu)勢(shì)

1）自我的意愿

2）調(diào)節(jié)家庭關(guān)系

3）定向傳承

4）降低婚變損失

5）靈活性強(qiáng)

6）確保遺囑落實(shí)

7）避免遺產(chǎn)下落不明

5. 遺囑的劣勢(shì)

1）需償還被繼承人所欠稅款和債務(wù)

2）有些情況下，遺囑難以落實(shí)

3）遺囑效力經(jīng)常受到挑戰(zhàn)

4）未必能夠保障繼承人生活

5）可單方面修改

總結(jié)：遺囑所確定的財(cái)富傳承方案能夠有效規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

三、保險(xiǎn)

1. 保值

2. 保證財(cái)富分配的確定性

3. 財(cái)富長(zhǎng)期安全

4. 稅費(fèi)成本很低

5. 資產(chǎn)隔離、逼債的功效

6. 保密性

7. 時(shí)效性

分析：保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方案

案例解析：，郝先生傳承方案

四、家族信托

1. 家族信托具有最強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離能力

2. 家族信托要求不能單純以追求財(cái)富保值增值為主要目的，委托人不得為唯一受益人

3. 家族信托優(yōu)勢(shì)

1）能處理的財(cái)產(chǎn)類型更多

2）受益人范圍更廣

3）財(cái)產(chǎn)的保值增值

4）資產(chǎn)隔離

5）精神財(cái)富傳承

6）保密

4. 家族信托設(shè)計(jì)方案

1）受托人為專業(yè)機(jī)構(gòu)

2）受托人僅對(duì)委托人的惡意朱和委托合同負(fù)責(zé)

3）本著維護(hù)委托人意愿原則

案例解析：，戴安娜家族信托

第三講：財(cái)富傳承的方案應(yīng)用

一、家族傳承四大風(fēng)險(xiǎn)

1. 家族基因傳承風(fēng)險(xiǎn)

2. 家族財(cái)富傳承風(fēng)險(xiǎn)

3. 家族事業(yè)傳承風(fēng)險(xiǎn)

4. 家族文化傳承風(fēng)險(xiǎn)

總結(jié)：退休計(jì)劃及遺囑安排的保險(xiǎn)應(yīng)用

二、財(cái)富傳承方案（以案說(shuō)法）

案例解析：臺(tái)灣首富借助保險(xiǎn)省下777億家產(chǎn)

案例解析：塑膠大王留200億遺產(chǎn)被征走119億

案例解析：李女士再婚

案例解析：王總嫁女

案例解析：吳律師的中年危機(jī)

案例解析：年入50萬(wàn)元白領(lǐng)家庭的保險(xiǎn)方案

案例解析：沈殿霞的家族信托

總結(jié)：做好財(cái)富管理，要善于挖掘客戶長(zhǎng)線、隱性、真實(shí)的需求