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珀菲特企業(yè)管理
Karen /鄭老師
KEY WORDS OF Corporate Training
參加對象：銀行基層營業(yè)網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員
課程費用：電話咨詢（含：講師費、稅費、教材費、會務費、拍攝費）
授課天數(shù)：2 天
授課形式：內訓
聯(lián)系電話：400-008-4600；13382173255（Karen /鄭老師）
官網：ricosauthenticitalian.com
微信咨詢：Karen（注明來意）
課程背景| Course Background
近年來，銀行操作風險事件頻發(fā)，給自己帶來了巨大的損失，同時也受到了監(jiān)管部門的嚴厲處罰，為此，如何防范操作風險，構建風險管理長效機制是一項非常艱巨的任務。
本課程從銀行的實際出發(fā)，結合銀行內部管理要求，重點講授柜面業(yè)務的操作規(guī)程、風險點以及風險控制措施，倡導“違規(guī)就是風險”的思想觀念，弘揚扎實的工作作風，旨在提高營業(yè)網點員工在操作、管理等各方面的技能，依靠員工的敬業(yè)精神和專業(yè)態(tài)度，大大降低操作風險發(fā)生的概率，從而提高營業(yè)網點的運營管理能力。操作風險防范應從小處著手，從點滴做起，只有堅持按照各項規(guī)章制度和流程辦事，不斷總結經驗教訓，查漏補缺、以身作則、兢兢業(yè)業(yè)做好每一項工作，才能把風險防范到位。
課程收益| Program Benefits
● 全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險。
● 了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
● 掌握對公對私存款業(yè)務的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施；掌握對賬業(yè)務、掛失業(yè)務、長短款業(yè)務、查凍扣業(yè)務、電子銀行業(yè)務等操作規(guī)程以及風險防控措施。
● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類事件的再次發(fā)生。
課程大綱| Course Outline
第一講：“強監(jiān)管、嚴問責”形勢下內控合規(guī)管理要求
一、從最新監(jiān)管處罰通報中了解操作風險成因
二、合規(guī)VS操作風險
三、如何理解合規(guī)
1. 合法經營=合規(guī)經營
2. 合規(guī)=緊箍咒
3. 合規(guī)=訂制度
四、工作中這些行為是否合規(guī)
1. 客戶回單，委托客戶經理送達
2. 支行長提出代送對賬單、回單
3. 客戶年邁，代填理財協(xié)議
4. 客戶不在，柜員代辦業(yè)務
5. 代保管客戶銀行卡和密碼
6. 公證處查詢被繼承人銀行存款
案例分析：近期某銀行泄露客戶信息引來監(jiān)管處罰
第二講：支付結算業(yè)務的風險管控措施
一、個人結算業(yè)務
1. 開立個人銀行賬戶應提供的合法證件
2. 個人銀行結算賬戶的管理要求
1）什么是一類賬戶
2）什么是二類賬戶
3）什么是三類賬戶
3. 開立個人銀行結算賬戶風險控制措施
1）假冒名開戶如何防范風險
2）代理開戶情形如何防范風險
3）外地人開戶如何防范風險
案例分析：A銀行發(fā)生一起個人開戶風險事件
案例分析：辦理未成年人和留守兒童業(yè)務中，如何防范不是合法的監(jiān)護人（父母離婚后）辦理業(yè)務的風險
案例分析：如何給限制民事行為能力人辦理業(yè)務
二、對公存款業(yè)務
根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號令及《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》如何防范開戶風險
1. 開立對公存款賬戶應遵循的原則
2. 開立對公存款賬戶的規(guī)范要求
1）基本存款賬戶的開戶要求
2）一般結算賬戶的開戶要求
3）專業(yè)存款賬戶的開戶要求
4）臨時存款賬戶的開戶要求
案例分析：D銀行成功杜絕一起假冒名開立一般結算賬戶的風險事件
3. 對公賬戶轉個人結算賬戶的監(jiān)管要求
4. 受理票據(jù)業(yè)務風險點及防控措施
1）辦理支票（匯票）業(yè)務應遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書要求
5）如何鑒別假票據(jù)
案例分析：B銀行員工李某挪用客戶資金案
案例分析：W銀行發(fā)生一起資金詐騙案
案例分析：某公司通過變造票據(jù)蒙騙S銀行，最終被識破
第三講：柜面特殊業(yè)務的操作法律風險防范
一、掛失業(yè)務
1. 掛失業(yè)務的種類
2. 存折/銀行卡業(yè)務掛失的操作規(guī)程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業(yè)務的應怎樣處理
案例分析：
1）C銀行辦理掛失業(yè)務存在違法行為被判承擔責任的案例
2）J銀行柜員掛失時不恰當操作，導致客戶資金受損的風險案例
3）有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務處理不當面臨的法律風險
4）無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業(yè)務，如何避免法律風險
二、對賬業(yè)務的法律風險防范
1. 對賬業(yè)務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規(guī)要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業(yè)務的法律風險防范
1. 抹賬業(yè)務的適用范圍
2. 抹賬業(yè)務的處理方式
3. 抹賬業(yè)務環(huán)節(jié)面臨的法律風險
案例分析：銀行辦理抹帳業(yè)務存在違法行為被判承擔責任
案例分析：存款發(fā)生差錯需要更正，銀行應如何處理
四、查詢、凍結、扣劃業(yè)務的法律風險防范
1. 執(zhí)行查詢、凍結以及扣劃業(yè)務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業(yè)務的流程規(guī)范
3. 協(xié)助查詢、凍結、扣劃業(yè)務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業(yè)務的法律范圍限制
5. 查詢、凍結、扣劃業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及法律風險防范措施
案例分析：柜員在查凍扣業(yè)務中協(xié)作不當或不予協(xié)作所面臨的法律風險
案例分析：某銀行柜員司法凍結時由于操作不當引發(fā)風險事件
案例分析：有權機關遇突發(fā)事件，單人來辦理業(yè)務，銀行要不要受理
第四講：印章/重要空白憑證/尾箱的風險控制措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環(huán)節(jié)的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風險控制措施
3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風險控制措施
案例分析：K銀行邵某利用憑證不入賬侵占客戶資金
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規(guī)要求
3. 尾箱的五同規(guī)定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析：F銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案
第五講：電子銀行業(yè)務的風險表現(xiàn)與防范措施
一、電子銀行業(yè)務的分類
1. ATM自助銀行
2. 手機銀行
3. 電話銀行
4. 網上銀行
二、ATM自助銀行業(yè)務
1. ATM柜員機面臨的風險隱患
2. 如何防范不法人員對ATM的欺詐行為
案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器復制銀行卡進行盜刷，銀行被判承擔責任
三、網上銀行業(yè)務
1. 網上銀行的主要風險點
1）技術安全風險
2）客戶操作風險
3）內部操作風險
案例分析：鏈接發(fā)生一起客戶資金風險案例
四、手機銀行業(yè)務
1. 手機銀行存在風險點
1）開戶簽約時客戶電話留存不規(guī)范
2）客戶認知不充分
案例分析：客戶陳女士被一偽基網站釣去5000元
第六講：如何加強對營業(yè)網點內部控制
一、加強對員工合規(guī)警示教育，從源頭上杜絕風險的發(fā)生
1. 防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權、違規(guī)違章辦理業(yè)務
2. 防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動
案例分析：某支行行長非法吸收公眾存款案
案例分析：C銀行客戶經理挪用客戶大額存款案
二、培訓員工良好的工作習慣，內化于心
1. 工作有目標、有計劃
1）目標是做事的方向
2）成功離不開計劃
2. 做事專注，注重細節(jié)
1）做事不三心二意
2）魔鬼就在細節(jié)里
3. 勇于承擔，不找借口
1.責任比能力更重要
2.借口是工作中最大的惡習
4. 堅持學習，勤奮進取
1）不斷給自己充電
2）付出必有回報
案例分析：員工劉某為什么總犯錯
案例分析：工作沒有分內分外之分
三、體恤員工，讓員工感受到溫暖
1. 定期舉辦文體活動，豐富員工的精神生活
2. 了解員工疾苦，為員工排憂解難
3. 定期與員工溝通交流，及時掌握員工的思想動態(tài)
四、加強內部監(jiān)督管理
1. 建章立制要管用——杜絕出現(xiàn) “牛欄關貓”的空制度
2. 貫徹執(zhí)行要落地——管理者要身體力行，帶頭執(zhí)行制度
3. 防范未然要先行——管員工，控制風險源；管業(yè)務，控制風險點
4. 案件問責要嚴厲——不能失之于寬、失之于軟、失之于情
講師背景| Introduction to lecturers
湯紅老師 銀行風險管理實戰(zhàn)專家
20年商業(yè)銀行工作經驗
10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經驗
國家認證金融經濟師/風險管理師
中山大學合作講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
資深銀行合規(guī)管理講師
湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合銀行實際研發(fā)了《信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》、《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》、《柜面操作風險防范與內部控制》等版權課程，并得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等300+家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓學員達5萬人次，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。
湯老師曾在國有大行和其他商業(yè)銀行工作了20年。其中有9年廣州農商銀行總行運營管理部與合規(guī)風險部工作經驗，先后在運營管理部、合規(guī)風險部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內控制度、操作規(guī)程及風險管理措施。
實戰(zhàn)經驗：
2005年3月至2009年5月在廣州農商行總行運營管理部負責全行賬戶管理工作；2009年6月至2013年8月在總行合規(guī)風險部負責全行合規(guī)管理工作。曾參與了《柜面會計結算業(yè)務操作指南》、《柜面會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見下達給各分支機構貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行內部講師，2010年、2011年度被評為總行優(yōu)秀內部講師。
《反洗錢實戰(zhàn)技巧與案例分析》
《民法典下銀行柜面業(yè)務的法律風險防范》
《民法典下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》
《強監(jiān)管時代銀行案件防范與合規(guī)管理》
《新時代銀行員工行為規(guī)范與職業(yè)素養(yǎng)提升》
《銀行信貸營銷與信貸風險管控》
《銀行不良資產清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風險防范與內部控制》
部分服務客戶：
天津濱海農商行、天津農商銀行薊州分行、天津農行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行江漢支行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、交通銀行廣西分行、工商銀行總行、工商銀行廣州分行、工商銀行清遠分行工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、建行深圳龍崗支行、招商銀行廣州分行、興業(yè)銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、北京農商行昌平支行、北京光大銀行、重慶農商行、南京紫金農商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、龍江銀行、金華銀行、農發(fā)行江西省分行、中原銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、郵儲銀行鐵嶺分行、郵儲銀行廣東省分行、郵儲銀行江門分行、郵儲銀行東莞分行、湖南攸縣農商行、金湖農商行、沭陽農商行、揚州農商行、江都農商行、宜興農商行、山西朔州郵儲銀行、農業(yè)銀行長春分行、農業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農商行、吉首農商銀行、江蘇江陰農商行、河北唐山銀行、廣西漓江農合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農信社、江蘇宿遷泗洪農商行、湖南茶陵農商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農信社、內蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內蒙古和林農信社、內蒙古武元農商行、內蒙古包頭農商行、內蒙古察佑中旗農信社、內蒙古察佑后旗農信社、甘肅定西農商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農信社、甘肅文縣農信社、河北灤縣農信社、廣東高要農商行、廣州郵政、廣東揭陽農商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農信社、廣東臺山農信社、青海西寧農商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農商行、新鄭農商行、山東魚臺農商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農商行、茅臺農商行、黑河農商行、長春蛟河農商行、武漢農商行、長沙農商行、廈門農商行、肥西農商行、長豐農商行、寧國農商行、浙江路橋農商行、山東萊蕪農商行、山東濟寧農商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行、江西省聯(lián)社、青海省聯(lián)社等……
Service Procedure
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我們的咨詢方案的設計過程秉承“知行合一”的理念，既具備理論知識，又重視項目的實操性。經過多年的經驗，我們積累了豐富的案例庫，涉及18個領域，近千個案例，并將案例與咨詢項目完美結合。
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